Unternehmen & Institutionen

Die dramatischen Entwicklungen auf den weltweiten Finanzmärkten sind auch am deutschen Mittelstand nicht spurlos vorbeigegangen. Nie war es so schwierig, die vielfach dringend benötigten Kredite von den Banken zu erhalten. Rainer...

Noch ist eine Kreditklemme in Deutschland kein volkswirtschaftliches Phänomen. Mittelständler sind jedoch gut beraten, wenn sie bereits jetzt überlegen, wie sie die Liquiditätsversorgung ihres Unternehmens sichern.

Der Anspruch wird immer öfter reklamiert: Firmenkundenbetreuer der Bank oder Sparkasse als eigentliche Unternehmensberater des Kunden. Ein realistischer und bis zu Ende gedachter Anspruch?

"Beratung" ist für Unternehmer eine selbstverständliche und im Wettbewerb schwer zu differenzierende Dienstleistung.

Firmenkundenberater, die sich auch als Unternehmensberater verstehen, können viel mehr aus den Analysen ihrer Kollegen in der Marktfolge machen – zum Nutzen des Unternehmers und der Geschäftsbeziehung.

Bis in die Niederungen der mittelständischen Unternehmen ist die Balanced Scorecard bislang kaum vorgedrungen. Dabei bietet das Managementinstrument gerade für Mittelständler und ihre Hausbank die Möglichkeit, Unternehmens- und...

In einem aktuellen Report will dasBeratungsunternehmen Celent herausgefunden haben: Es gibt gar keine Kreditklemme in den USA und keinen ausgetrockneten Interbankenmarkt.

Die Finanzmarktkrise wird in der Realwirtschaft ankommen. In der einen Branche schnell, in der anderen verzögert. Für Mittelständler bedeutet das, sich heute vorzubereiten, damit sie nicht erst reagieren, wenn die Probleme...

In Fällen der Verwertung einer sicherungshalber abgetretenen Forderung durch die Bank steht es dem Schuldner nicht zu, die Verwendung einer Tilgungssumme zu bestimmen.

Der Verkauf der Dresdner Bank an die Commerzbank wird Folgen für viele mittelständische Unternehmen haben. Welche Fragen Mittelständler stellen sollten, darauf weist die Fachgruppe Finanzierung-Rating im KMU-Berater-Verband...

Mit dem Businessplan haben Firmenkundenberater häufig ihre liebe Not – er liegt einfach nicht vor. Dabei ist er nicht allein ein Instrument für Unternehmensgründer. Ändert sich das Unternehmen, sollte auch sein Businessplan...

Nur etwa die Hälfte aller Unternehmenskrisen wird von den betroffenen Unternehmen und Banken vor dem Stadium der Liquiditätsgefährdung erkannt. Dann aber ist eine Sanierung häufig nicht mehr möglich – das Unternehmen muss...

Das Problem mit den betriebswirtschaftlichen Auswertungen: Jeder Kunde nutzt eine andere Software. Firmenkundenberater können die jeweilige Qualität kaum beurteilen, und vergleichbar sind die Berechnungen ohnehin kaum. Hier...

Die Mehrheit der kleinen und mittelständischen Unternehmen kennt weder die Kriterien noch ihre eigene Bewertung innerhalb der Risikoklassifizierung ihrer Bank oder Sparkasse. Damit werden Chancen auf beiden Seiten vertan. Denn...

Kunden, die den Verkauf ihres Unternehmens erst als letzte Möglichkeit sehen, nachdem alle anderen Optionen gescheitert sind, riskieren den Fortbestand des Betriebs und ihr Auskommen im Alter. Die Bank riskiert das Geschäft mit...

Wenn Mittelständler eine Planung machen, dann häufig widerwillig auf Wunsch ihrer Bank, nicht aber aus der Überzeugung heraus, dass Planung gut ist. Entsprechend sollten Banker das Thema Planung ihren Firmenkunden gegenüber...

Wenn der Markt sich ändert, müssen Unternehmen sich ändern – sonst bleiben sie auf der Strecke. Für Banker ergeben sich aus der strategischen Planung ihre Firmenkunden, besonders im Ratinggespräch, wichtige Erkenntnisse über...

Für Unternehmer sind solche Faktoren häufig weit schwieriger greifbar als die Zusammenstellung betriebswirtschaftlicher Bilanz- und Planzahlen. Banken sollten klar formulieren, was sie hier erwarten.

Viel zu oft gehen Firmenkunde und Banker unzufrieden aus einem Kreditgespräch – zu wenig ist abschließend geklärt, zu viel muss nachgearbeitet werden. Das muss nicht sein, wenn Banker und Kunde sich besser vorbereiten. Das kostet...

Seit Januar 2007 müssen in der Haftung beschränkte Gesellschaften ihre Jahresabschlüsse elektronisch veröffentlichen. Zu Jahresende läuft die erste Zwölfmonatsfrist ab – dann dürfte sich das Register füllen und sich zu einer...

Es ist immer wieder verblüffend, wie Mittelständler sich vom Tagesgeschäft auffressen und so wichtige Themen wie die Liquiditätssicherung nebenher laufen lassen. Eine simple Checkliste kann helfen, das Problem in den Griff zu...

Zu oft schildern Firmenkunden in Kreditgesprächen keine Ziele, sondern geben reine Absichtserklärungen ab. Zeigen Sie ihnen, was Sie unter „Zielen“ genau verstehen. Sie werden es Ihnen danken – vielleicht sogar, indem sie Sie als...

Erfolgsrezepte für eine überzeugende Kommunikation mit Kapitalgebern vom Finanzierungsexperten Rainer Langen.

Investiert der Alteigentümer eines Unternehmens einen Teil des Kaufpreises wiederum als Nachrangkapital ins Unternehmen, stärkt das die Eigenkapitalbasis beim Käufer und kann so den Verkauf überhaupt erst ermöglichen.

Wie zäh können Kreditentscheidungen sein – einmal, weil Firmenkunden notwendige Unterlagen unvollständig einreichen. Aber auch, weil Banken nicht klar und unmissverständlich sagen, welche Informationen sie in welcher Qualität...

"Das Unternehmen soll in der Familie bleiben." Das wünschen sich mittelständische Unternehmer seit die Konjunktur besser läuft wieder häufiger. Dabei bleibt es in vielen Fällen beim Wunsch – interne Nachfolgen sind immer...

Die persönliche Eignung des Gründers entscheidet neben einer tragfähigen Geschäftsidee mit über die Erfolgschancen des neuen Unternehmens – und damit auch der Finanzierung. Einen ersten Eindruck von den Fähigkeiten des Gründers...

Über Sicherheiten spricht man nicht – die hat man. So könnte die Kommunikationsdevise vieler Banken und Sparkassen lauten. Leider führt dies immer wieder zu emotional geprägten Diskussionen über die Bewertung der Sicherheiten....

Die fehlende Strategieplanung führt schnell zum Minus im Ratingkatalog. Besser wäre es, Firmenkundeberater würden es sich nicht so leicht machen, sondern ihre Kunden dazu anregen, mit einfachen Methoden eine Planung...

Das Ziel war weniger Bürokratie. Und es wurde verfehlt. Die Erhöhung der Freigrenze bei der Anwendung des § 18 KWG und der Wegfall der erläuternden Rundschreiben der Bankenaufsicht (BaFin) erfordern deshalb – einmal mehr – eine...

Soweit möglich, sollten Unternehmen ihr Wachstum über Eigenkapital finanzieren. Off-Balance-Finanzierungen machen das möglich: Mit ihnen können Firmenkunden ihre Ertragslage in der Wachstumsphase verbessern, ihre...

Wer hat die Schlüssel? Diese Frage kann in einem Unternehmen plötzlich dramatisch klingen. Dann nämlich, wenn ein Notfall die alltägliche Routine stört. Das Schlüssel-Problem lässt sich meist schnell lösen. Anders sieht es mit...

Mit der erfolgreichen Basel-II-Umsetzung ergibt sich endlich die Chance, Kredite im Mengengeschäft risikoadäquat zu bepreisen. Möglich macht das der jetzt entstehende Datenhaushalt, der ein Mindestmaß an Daten- und Modellqualität...

Die aufsichtsrechtliche Vorgabe zur Ermittlung des Kreditrisikos reicht in weiten Teilen nicht für die Ermittlung betriebswirtschaftlich sinnvoller risikoadäquater Kreditpreise aus. Viele Aspekte sprechen dafür, neben der...

Aufgrund noch bestehender zivilrechtlicher Probleme wird es mittelfristig nicht möglich sein, den Kundenzins bei Bonitätsveränderungen während der Laufzeit risikoadäquat anzupassen. Dieses Risiko muss bereits bei Kreditvergabe...

Bei der Einführung oder Verbesserung der risikoadäquaten Kreditbepreisung im Privatkundengeschäft ist das Management der Interessenlagen verschiedener betroffener Bereiche das Hauptkriterium für eine kostengünstige Umsetzung;...

Jedes Ratingverfahren sieht üblicherweise auch die Würdigung von Managementqualitäten, Mitarbeiterqualifikation und Personalstruktur in den kreditnehmenden Unternehmen vor. Hier stellt sich die Frage nach objektivierbaren...

Je ungünstiger die Zahlen sind, die ein Unternehmer im Ratinggespräch vorlegt, desto wichtiger werden die qualitativen, die weichen Faktoren für die Beurteilung. Wer zumindest bei seinen Problemkunden regelmäßig entsprechende...

Einmal im Jahr reichen Unternehmer ihre Unterlagen fürs Rating ein – dann ist Ruhe für zwölf Monate. Doch was passiert, wenn das Unternehmen im Dezember sein Rating erhalten hat, und sich im April ein Problem abzeichnet? In der...

Im deutschen Mittelstand ist das Wissen über das eigene Rating und dessen Konsequenzen zum großen Teil immer noch sehr dürftig. Speziell KMU in der Größenordnung bis zu 100 Mitarbeitern leben bezüglich ihres Ratings unverändert...

"Was ist mein Unternehmen wert" ist nicht nur die Standardfrage jedes Unternehmers, der sich mit Planungen zur Nachfolgeregelung beschäftigt – es ist auch die Frage jedes Bankers, der eine solche Transaktion finanzieren soll.

Die Nachfolgeplanung in Unternehmen ist ein langwieriger Prozess, der idealerweise über mehrere Jahre geplant und umgesetzt werden sollte. Deshalb ist eine möglichst frühe Sensibilisierung des Unternehmers für dieses Thema...

Jedes Jahr suchen die Inhaber von rund 70.000 Unternehmen in Deutschland einen Nachfolger. Oft zu spät, häufig miserabel vorbereitet und geplant. Autor Joachim Brüser sagt Ihren Firmenkunden, "Wie Sie als Mittelständler den Stab...

Der Umsetzungsbedarf der neuen GroMiKV wird von vielen Banken unterschätzt – insbesondere bezüglich der komplexen Techniken zur Kreditrisikominderung, die bis zum 1. Januar 2008 angewendet werden sollen. Die Banken hatten sich...

Regina Mahlmann und Bernd F. Pelz, Autoren der Bank Lounge, kommen aktuell mit einem neuen Buch auf den Markt. "Manager im Würgegriff" gibt Antwort auf die Frage, wie Kleinunternehmen im sich immer schneller drehenden...

Gut aufbereitete Zahlen sind die Basis einer guten Beziehung zwischen Unternehmen und Bank. Leider haben das mittelständische Unternehmer vielfach noch nicht begriffen. Kundenberater sollten sie darauf hinweisen, dass ein gut...

Unternehmern ist häufig nicht bewusst, welche Bedeutung ihre Nachfolgeregelung auf das Unternehmensrating hat. Entsprechend ungehalten ist häufig ihre Reaktion, wenn der Bankberater sie darauf anspricht. Der Banker darf sich...

Das Marktvolumen der Problemkredite in Deutschland wird grob auf 160 bis 300 Mrd. Euro geschätzt. Nur ein Teil dieser Kredite, vor allem immobilienlastige Portfolios sowie große Single Names (Firmenkundenkredite über 15 Mio....

Bankkredite sind trotz Basel II immer noch Finanzierungsinstrument Nr. 1 im deutschen Mittelstand. Die schärferen Richtlinien zur Kreditvergabe nach Basel II erschweren aber die Finanzierung vieler mittelständischer Unternehmen....

Wie plausibel die Maßnahmen einer angekündigten Restrukturierung sind, ist für Firmenkundenbetreuer in der Regel nicht wirklich nachzuvollziehen. Das wundert nicht, entstehen diese Maßnahmen doch häufig eher aus dem Bauch heraus...